DOI: https://doi.org/10.21564/2225-6555.2018.14.149536

Legislative support of the resumption of lending

Виктор Петрович Янишен

Abstract


The article is dedicated to the research of legal support of the resumption of lending. Based on a conducted systematic analysis of current legislation and special sources, it is argued that the presence of a significant amount in banks is a significant obstacle to the development and reduction of cost of lending in Ukraine are the presence of a significant amount of non-performing loans from banks that are caused by low solvency of the population, a high level of real (effective) interest rates on loans, a high credit risk, numerous conflicts of legislation, certain provisions of the tax legislation. The article emphasizes that the existence of problem loans requires banks to create significant reserves for their coverage, limiting the amount of funds directed to lending, and significantly increases the bank's credit risk (CR).

The article contains such ways of settling non-performing loans as restructuring of problem debts and/or partial forgiveness (write-off) of the debt, sale of debt with a discount (below their nominal value), foreclosure collateral (including mortgage), appeal to court with claims for debt collection under loan agreements, initiation of bankruptcy of the debtor, etc.

The author considers the main directions of activity on the resumption of lending and acts of active and promising legislation aimed at settlement of debts.

Author has been analyzed such acts of Parliament as the law on financial restructuring, which is conducted without court trial through negotiations between the debtor and creditors on the restructuring of monetary obligations to them, the law on the creation and maintenance of the Credit Register, which will help to avoid issuing loans to people with a negative credit history in the future, the law on the resumption of lending which aimed at protecting the interests of the banking sector (creditors) from unconscientious borrowers, as a result of what most of the common loopholes for unscrupulous borrowers can be closed

Also considered bills on settling arreas and debt management, the adoption of which will significantly reduce the level of the problem debt.

Keywords


credit, bank, borrower, interest rate, non-performing loan, financial restructuring, resumption of lending, mortgage.

References


Natsionalnyi bank Ukrainy: Оfitsiine Internet-predstavnytstvo. URL: https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=48421072 [in Ukrainian].

Pro zatverdzhennia Polozhennia pro vyznachennia bankamy Ukrainy rozmiru kredytnoho ryzyku za aktyvnymy bankivskymy operatsiiamy: zatv. postanovoju Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy 30.06.2016 r. № 351. (2016). Ofitsiinyi visnyk Ukrainy – Official Gazette of Ukraine, 61, art. 2101.

Pokazateli finansovoj ustojchivosti. Rukovodstvo po sostavleniju. (2007). Vashington, okrug Kolumbija, SShA: Mezhdunarodnyj Valjutnyj Fond [in Ukrainian].

Kots, O.O., Ilchuk, P.H., Karpiv, O.V. (2018). Sutnist ta upravlinnia problemnymy kredytamy bankiv. Hlobalni ta natsionalni problemy ekonomiky – Global and national problems of the economy, issue 22, 806–810. URL: http://global-national.in.ua/archive/22-2018/152.pdf [in Ukrainian].

Denysenko, M.P. (2008). Kredytuvannia ta ryzyky. Kyiv: Vydavnychyi dim «Profesional» [in Ukrainian].

Pro zatverdzhennia Polozhennia pro orhanizatsiiu systemy upravlinnia ryzykamy v bankakh Ukrainy ta bankivskykh hruppakh: zatv. postanovoju Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 11.06.2018 r. № 64. (2018). Ofitsiinyi visnyk Ukrainy – Official Gazette of Ukraine, 55, art. 1936.

Bolhar, T.M. (2013). Problemni kredyty u bankivskii diialnosti v umovakh finansovoi kryzy. Kremenchuk: Vydavnytstvo PP Shcherbatykh O. V. [in Ukrainian].

Pro finansovu restrukturyzatsiiu: Zakon Ukrainy vid 14.06.2016 r. № 1414-VIII. (2016). Ofitsiinyi visnyk Ukrainy – Official Gazette of Ukraine, 57, art. 1965.

Pro vnesennia zmin do deiakykh zakoniv Ukrainy shchodo stvorennia ta vedennia Kredytnoho reiestru Natsionalnoho banku Ukrainy ta vdoskonalennia protsesiv upravlinnia kredytnymy ryzykamy bankiv: Zakon Ukrainy vid 06.02.2018 r. № 2277-VIII. (2018). Ofitsiinyi visnyk Ukrainy – Official Gazette of Ukraine, 21, art. 6894.

Pro vnesennia zmin do deiakykh zakonodavchykh aktiv Ukrainy shchodo vidnovlennia kredytuvannia: Zakon Ukrainy vid 03.07.2018 r. № 2478-VIII. (2018). Holos Ukrainy – Voice of Ukraine, 208.

Pro ipoteku: Zakon Ukrainy vid 05.06.2003 r. № 898-IV. (2003). Ofitsiinyi visnyk Ukrainy – Official Gazette of Ukraine, 28, art. 1362.

Pro zastavu: Zakon Ukrainy vid 02.10.1992 r. № 2654-XII. (1992). Vidomosti Verkhovnoi Rady Ukrainy, 47, art. 642.

Pro osoblyvosti zdiisnennia vrehuliuvannia prostrochenoi zaborhovanosti: proekt Zakonu Ukrainy vid 26.04.2017 r. № 6417. (2017). URL: http://w1.c1.rada.gov.ua/ pls/zweb2/webproc4_1?id=&pf3511=61710.

Poiasniuvalna zapyska do proektu Zakonu Ukrainy «Pro osoblyvosti zdiisnennia vrehuliuvannia prostrochenoi zaborhovanosti». URL: http://w1.c1.rada.gov.ua/ pls/zweb2/webproc4_1?id=&pf3511=61710/.

Natsionalnyi bank Ukrainy: Ofitsiine Internet-predstavnytstvo. URL: https://www.bank.gov.ua/article/59167525?annId=59167526×tamp=1511193039000 [in Ukrainian].

Natsionalnyi bank Ukrainy: Ofitsiine Internet-predstavnytstvo. URL: https://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/printable_article;jsessionid=A00522B8B66E610D576B502985028614?art_id=65989877&showTitle=true [in Ukrainian].

Pro vnesennia zmin do deiakykh zakonodavchykh aktiv Ukrainy shchodo udoskonalennia zakhystu prav spozhyvachiv finansovykh posluh: proekt Zakonu Ukrainy vid 29.12.2015 r. № 2456-d. URL: http://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc4_1?pf3511=57617.


GOST Style Citations


  1. Національний банк України : Офіційне Інтернет-представництво. URL: https://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=48421072 (дата звернення: 02.11.2018).
  2. Про затвердження Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями : затв. постановою Правління Національного банку України від 30.06.2016р. № 351. Офіційний вісник України. 2016. № 61. Ст. 2101.
  3. Показатели финансовой устойчивости. Руководство по составлению. Вашингтон, округ Колумбия, США: Международный Валютный Фонд, 2007. 324 с.
  4. Коць О. О., Ільчук П. Г., Карпів О. В. Сутність та управління проблемними кредитами банків. Глобальні та національні проблеми економіки. 2018. Вип. 22. С. 806–810. URL: http://global-national.in.ua/archive/22-2018/152.pdf (дата звернення: 02.11.2018).
  5. Денисенко М. П., Домрачев. М. В. Домрачев. Кредитування та ризики : навч. посіб. Київ : Вид. дім «Професіонал», 2008. 480 с.
  6. Про затвердження Положення про організацію системи управління ризиками в банках України та банківських групах : затв. постановою Правління Національного банку України від 11.06.2018 р. № 64. Офіційний вісник України. 2018. № 55. Ст. 1936.
  7. Болгар Т. М. Проблемні кредити у банківській діяльності в умовах фінансової кризи : монографія. Кременчук : Вид-во ПП Щербатих О. В., 2013. 372 с.
  8. Про фінансову реструктуризацію : Закон України від 14.06.2016 р. № 1414-VIII. Офіційний вісник України. 2016. № 57. Ст. 1965.
  9. Про внесення змін до деяких законів України щодо створення та ведення Кредитного реєстру Національного банку України та вдосконалення процесів управління кредитними ризиками банків : Закон України від 06.02.2018 р. № 2277-VIII. Офіційний вісник України. 2018. № 21. Ст. 6894.
  10. Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо відновлення кредитування : Закон України від 03.07.2018 р. № 2478-VIII. Голос України. 2018. № 208.
  11. Про іпотеку : Закон України від 05.06.2003 р. № 898-IV. Офіційний вісник України. 2003. № 28. Ст. 1362.
  12. Про заставу : Закон України від 02.10.1992 р. № 2654-XII. Відомості Верховної Ради України. 1992. № 47. Ст.  642.
  13. Про особливості здійснення врегулювання простроченої заборгованості : проект Закону України від 26.04.2017 р. № 6417. URL: http://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc4_1?id=&pf3511=61710 (дата звернення: 02.11.2018).
  14. Пояснювальна записка до проекту Закону України «Про особливості здійснення врегулювання простроченої заборгованості». URL: http://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc4_1?id=&pf3511=61710 (дата звернення: 02.11.2018).
  15. Національний банк України: Офіційне Інтернет-представництво. URL: https://www.bank.gov.ua/article/59167525?annId=59167526&timestamp=1511193039000 (дата звернення: 02.11.2018).
  16. Національний банк України: Офіційне Інтернет-представництво. URL: https://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/printable_article;jsessionid=A00522B8B66E610D576B502985028614?art_id=65989877&showTitle=true (дата звернення: 02.11.2018).
  17. Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення захисту прав споживачів фінансових послуг : проект Закону України від 29.12.2015 р. № 2456-д. URL: http://w1.c1.rada.gov.ua/pls/zweb2/webproc4_1?pf3511=57617 (дата звернення: 02.11.2018).


Article Metrics

Metrics Loading ...

Metrics powered by PLOS ALM


Copyright (c) 2018 Theory and practice of jurisprudence

Creative Commons License
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.

ISSN 2225-6555